La rata di un mutuo da 100.000 € dipende dalla durata e dal tasso di interesse. Con un tasso fisso indicativo del 3%, paghi circa 422 € al mese su 30 anni o circa 691 € al mese su 15 anni. Usa il calcolatore qui sotto per personalizzare la simulazione con i tuoi parametri.
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Tabella rate per durata e tasso
Ecco quanto costa la rata mensile di un mutuo da 100.000 € in base a durata e tasso di interesse:
| Durata | Tasso 2,5% | Tasso 3,0% | Tasso 3,5% | Tasso 4,0% |
|---|---|---|---|---|
| 10 anni | 943 € | 966 € | 989 € | 1.012 € |
| 15 anni | 667 € | 691 € | 714 € | 740 € |
| 20 anni | 530 € | 555 € | 580 € | 606 € |
| 25 anni | 449 € | 474 € | 500 € | 528 € |
| 30 anni | 395 € | 422 € | 449 € | 477 € |
Tassi indicativi a scopo illustrativo. I tassi effettivi variano in base all'istituto di credito e al profilo del richiedente.
La differenza tra 15 e 30 anni è evidente: la rata si dimezza quasi, ma gli interessi totali raddoppiano abbondantemente. Scegli la durata in base alla rata che puoi sostenere senza superare il 30-35% del tuo reddito netto.
Quanto si paga di interessi in totale
Gli interessi sono il vero costo del mutuo, oltre al capitale restituito. Su un mutuo da 100.000 € ecco quanto paghi di soli interessi:
| Durata | Tasso 2,5% | Tasso 3,0% | Tasso 3,5% | Tasso 4,0% |
|---|---|---|---|---|
| 10 anni | 13.141 € | 15.872 € | 18.619 € | 21.494 € |
| 15 anni | 19.986 € | 24.274 € | 28.604 € | 33.144 € |
| 20 anni | 27.156 € | 33.085 € | 39.155 € | 45.465 € |
| 25 anni | 34.615 € | 42.239 € | 50.155 € | 58.389 € |
| 30 anni | 42.315 € | 51.777 € | 61.656 € | 71.870 € |
Tassi indicativi a scopo illustrativo.
Con un tasso del 3% su 30 anni, paghi circa 51.777 € di soli interessi — più della metà del capitale. Su 15 anni, gli interessi scendono a circa 24.274 €. Questa è la differenza principale tra durate brevi e lunghe: la rata è più alta, ma il risparmio sugli interessi è enorme.
Chi può permettersi un mutuo da 100.000 euro?
Le banche valutano la sostenibilità del mutuo con la regola del terzo: la rata mensile non dovrebbe superare il 30-35% del reddito netto.
Con una rata di 422 € al mese (100.000 € in 30 anni al 3%), serve uno stipendio netto di almeno 1.200-1.400 €. Con una rata di 555 € (20 anni), lo stipendio minimo sale a circa 1.580-1.850 €.
Ricorda che oltre alla rata ci sono spese aggiuntive: assicurazione sulla casa, spese notarili (2-3% del prezzo), perizia (200-400 €), istruttoria (0,5-1% dell'importo). Prevedi un margine.
Tasso fisso o variabile per un mutuo da 100.000 euro?
Con un importo relativamente contenuto come 100.000 €, la differenza mensile tra tasso fisso e variabile è limitata. Su 25 anni, la differenza tra un tasso fisso del 3% e un variabile del 2,5% è di circa 25 € al mese.
Il tasso fisso offre certezza: la rata non cambia mai, qualunque cosa succeda ai mercati. È la scelta di chi vuole pianificare senza sorprese.
Il tasso variabile parte spesso più basso, ma può salire (o scendere) nel tempo. Conviene se pensi di estinguere il mutuo anticipatamente o se hai un margine di reddito per assorbire eventuali rialzi.
Non c'è una risposta giusta in assoluto: dipende dalla tua situazione e dalla tua propensione al rischio.
Domande frequenti
Quanto costa la rata di un mutuo da 100.000 euro a 20 anni?
Quanti interessi si pagano su un mutuo da 100.000 euro?
Che stipendio serve per un mutuo da 100.000 euro?
Conviene un mutuo da 100.000 euro a tasso fisso o variabile?
Quali spese ci sono oltre alla rata?
Posso estinguere anticipatamente un mutuo da 100.000 euro?
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